버팀목 전세자금 대출을 신청하는 과정은 두 가지로 분류를 했고, 앞서 포스팅한 신청 전 과정과 오늘 이야기할 신청 과정으로 나눴습니다. 신청 전 과정에서 대출을 위한 모든 것들을 따져보았고, 이제는 돈 빌리러 은행에 가보도록 하겠습니다. 제가 신청했을 당시에는 모바일이나 인터넷으로 대출을 신청하는 시스템이 없었는데, 19년도 말부터 시스템을 도입했다고 합니다.
- 그래서 오늘은 최신 업데이트된 내용으로 대출을 받는 과정을 얘기해보겠습니다.
본 포스팅은 2022년 10월 30일 기준으로 수정되었습니다.
무서운 대출을 극복하는 방법
나의 따뜻한 보금자리를 마련하고 싶어서 집을 알아보는데, 내 수중에 있는 돈으로는 절대로 구할 수가 없었습니다. 그래서 은행에 주택자금을 빌리려고 했는데, 금리가 낮은 버팀목 전세자금 대출이라는 상품을 신청하게 되었습니다. 알고 보니 이것은 정부에서 지원하는 상품이라고 얘기를 들었습니다.
- 신청 전 과정에서부터 무턱대고 은행에 방문을 했고, 담당 은행원이 뭐라고 하는지 몰라도 일단 내가 이해할 때까지 질문을 했습니다.
- 그래도 모르면 물어보라는 부모님의 가르침이 있었기에 저는 그렇게 한 것이죠.
커다란 벽같이 느껴졌던 대출을 처음 접할 때, 문제를 해결하는 방법은 크게 3가지가 있습니다.
1. 모르면 일단 은행에 가서 담당 직원에게 물어보고 진행하기
2. 인터넷으로 사전조사를 하고 나서 필요한 내용 보완하기
3. 경험이 있는 친구나 직장동료에게 설명을 듣고 진행하기
3가지 방법 중에 본인의 성향에 맞는 방식으로 대출을 접하시면 되겠습니다. 막상 알고나니 친구한테 돈을 빌리는 것처럼 편하게 느껴졌습니다. 서류만 잘 준비하면 바로 돈이 들어오니까 대출이라는 단어만 들어도 지레 겁먹었던 초반이 한심했을 정도였습니다.
하지만 오늘은 3가지 방법 중 2번처럼 인터넷으로 조사하시는 분들을 위해 대출 신청하는 방법을 설명드리려고 합니다. 아래 대출 신청과정을 그대로 따라만 하시면 내가 원하는 전셋집에 필요한 대출을 받으시는데 문제가 없으실 겁니다.
- 재언급드리지만, 대출 신청 전 과정을 모두 수행하셨다는 전제하에 말씀드립니다.
- 그리고 편안한 나의 집을 마련하는 것이 어렵지 않다는 것을 느끼실 겁니다.
대출신청 과정(기금e든든 + 은행)
1. 기금e든든 앱 설치 및 접속
2. 기금e든든 사전심사(=가심사) 신청
3. 담당 은행에 방문해서 추가 서류 제출
4. 기금e든든 사전심사(=가심사) 통과
5. 기금e든든 사후심사 대기
6. 기금e든든 대출 승인 확정
위 6단계를 보시면 알겠지만 기든 e 든든 앱으로 대출 관련된 모든 과정을 수행하게 됩니다. 시스템에 익숙해질 필요가 있겠죠. 저는 시스템 도입되기 전에 대출 과정을 겪었기 때문에 대출을 받을 수 있는지 사전에 심사를 하는 뜻으로 가심 사부터 은행에 방문을 했습니다.
아무것도 모르니까 맨손으로 갔습니다. 대기표 받고 1시간을 기다렸는데 한다는 소리가 서류 챙겨서 다시 오라고 합니다. 비가 추적추적 오는 날이었는데, 주민센터에 가서 필요한 서류 떼고, PC방 가서 등기부등본 떼고 배는 고프고 그랬습니다.
- 서류 다 챙겨서 대기표 받고 1시간을 또 기다렸다가 대출 가심사를 받는데, 은행원이 그냥 자신의 판단으로 대출받는데 크게 문제없을 것 같다고 답변을 합니다.
지금 생각해보면 굉장히 구시대적인 방식인 겁니다. 은행원도 사람인지라 잘못 판단할 수도 있는데, 저는 아무것도 모르니까 대출 가능할 것 같다는 말만 믿고 전세계약을 진행한 것이죠. 본격적으로 대출신청을 했는데, 본 심사에서 탈락이라도 하면 은행원 탓도 못합니다.
- 그래서 기금e든든이라는 시스템을 도입한 것 같습니다. 위 6단계를 차근차근 알아보겠습니다.
1. 기금e든든 앱 설치 및 접속
안드로이드폰이든 아이폰이든 스토어를 통해서 기금 e 든든으로 검색하셔서 앱을 설치하시면 됩니다. 설치하고 인증서로 로그인을 하고 나면 사전심사(=가심사)를 신청하기 위한 과정을 진행하게 됩니다.
- 공동 인증서, 금융인증서를 미리 스마트폰에 받아놓으셔야겠죠?
2. 기금 e 든든 사전심사(=가심사) 신청
1) 대출 목적 선택
2) 정보제공 및 스크래핑 동의
3) 대출상품 선택
4) 인적사항 입력
5) 주택정보 입력
6) 우대사항 입력
7) 대출조건 입력
8) 신청 완료
사전심사를 위해서 위 8가지 단계를 천천히 입력하시면 됩니다. 과정 중에서 어려워하는 부분만 설명을 드리겠습니다. 우리는 주택 전세대출을 목적이고, 그중에서 버팀목 전세자금 대출을 받으려고 하는 것입니다. 스크래핑이라고 하는 것은 기존에 자신의 가족관계나 무주택 여부 등을 개인정보에 대한 내용을 종이 서류로 제출하는 대신에 정보기관에서 알아서 확인하겠다는 뜻입니다.
- 동의를 하시면 알아서 정보를 긁어가기 때문에 우리는 별도로 서류를 제출할 필요가 없는 것이죠.
- 정부에서는 이미 우리 정보를 다 가지고 있기 때문에 개인이 동의만 하면 보안상 문제는 없습니다.
두 번째로 어려워하시는 게 주택정보인데요. 이미 집주인과 중개소를 통해서 가계약을 맺었다는 전제하에 주택정보를 입력할 수 있습니다. 주택유형, 주택주소, 전용면적 등 내가 계약 맺은 전셋집과 관련된 내용을 입력하는 것인데, 가장 쉽게 해결하는 방법은 전세계약서를 보고 그대로 입력하는 것입니다.
- 모든 용어가 통일되어 있으니까 어려울 것이 없습니다.
세 번째로 어려운 게 대출조건을 입력하는 것입니다. 대출신청금액, 상환방식, 희망대출일자 등을 입력해야 하는데요. 상환이라고 하는 것은 내가 돈을 빌리고 나면 다시 갚아야 하는데, 돈을 갚는 방식을 얘기합니다. 깊게 얘기하면 힘들어하시니까 버팀목 전세자금 대출은 무조건 일시상환방식입니다.
- 1억을 빌렸다면 1억에 대한 이자를 매달 납부하고요.
- 1억은 대출기간이 끝날 때 갚으면 되는 것입니다.
3. 담당 은행에 방문해서 추가 서류 제출
기금 e 든든에서 사전심사 신청을 완료하고 나면, 우리는 주택 관련된 서류를 은행에 방문해서 제출해야 합니다. 추가 서류라고 표현을 하는데, 기금 e 든든에서 개인정보는 자동으로 긁어가지만 주택 관련된 정보는 자동으로 긁어가지를 못합니다.
- 이 부분도 온라인으로 해결할 수 있게 해 줬으면 좋겠네요.
[추가 서류]
a. 확정일자 받은 임대차계약서(=전세계약서)
b. 임차보증금(=전세금)의 5% 이상 납입영수증
확정일자 받는 받는 방법을 참고하시기 바랍니다.
4. 기금e든든 사전심사(=가심사) 통과
이제 정부 기관에서 알아서 대출 가심사를 진행합니다. 개인별로 심사 기간이 다르지만 보통 3~4일은 소요된다고 설명을 하더라고요. 다른 후기들을 보니까 하루 만에 가심사가 끝나는 경우도 있어서 이건 복불복인 것 같습니다.
- 만약에 통과를 하지 못한다면 다시 이의신청을 해서 다시 가심사를 받으시면 됩니다.
- 만약에 이의신청을 했는데도 통과를 하지 못하면, 대출을 받을 수 없는 상황이니까 전세계약을 파기하셔야 합니다.
- 전세계약을 파기하는 방법은 신청 전 과정 글을 보시기 바랍니다.
가심사를 통과했다면 향후에 있을 사후심사(=본 심사)로 넘어가는데, 이것도 일주일 내로 결정이 됩니다. 사후심사(=본 심사)는 크게 문제 되지 않는 한 거의 된다고 보시면 됩니다.
- 사후심사가 승인 나면 은행에서 집주인 통장으로 대출금을 이체할 것이고, 본인은 이사 갈 준비를 하면 됩니다.
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